Thông tư 06 của Ngân hàng Nhà nước cho phép cá nhân vay mua nhà, mua xe có thể trả nợ ngân hàng khác bên cạnh doanh nghiệp sản xuất, kinh doanh từ ngày 1/9. Điều này đồng nghĩa với việc ngân hàng sẽ phải cạnh tranh nhau để hấp dẫn khách hàng bằng lãi suất hấp dẫn, từ đó thúc đẩy tăng trưởng tín dụng. Đây là một chính sách mới mở rộng phạm vi vay vốn và tạo ra sự cạnh tranh trong ngành ngân hàng để thu hút khách hàng.
Liệu khách hàng có được lợi?
Các tổ chức tín dụng đã bắt đầu thiết lập các gói lãi suất ưu đãi nhằm thu hút khách hàng. Ví dụ, Vietcombank thông báo triển khai chính sách cho phép khách hàng cá nhân vay vốn để trả nợ trước hạn khoản vay tại ngân hàng khác với mức lãi suất chỉ từ 6,9% mỗi năm. Đây là một lãi suất hấp dẫn và có thể làm cạnh tranh trong cuộc đua thu hút khách hàng. Tuy nhiên, việc sử dụng các gói lãi suất ưu đãi này cần được xem xét kỹ lưỡng và so sánh với các điều kiện và yêu cầu khác của ngân hàng để đảm bảo tính bền vững và phù hợp với nhu cầu tài chính của mỗi khách hàng.
Vietcombank cung cấp cho khách hàng các điều kiện vay vốn thuận lợi. Theo đó, khách hàng có thể vay với thời gian lên đến 30 năm, nhưng không vượt quá thời hạn còn lại của khoản vay tại ngân hàng hiện tại. Số tiền cho vay tối đa sẽ là 100% số tiền dư nợ gốc của khoản vay đang có tại ngân hàng đó.
Khách hàng cũng được án hạn trả nợ gốc tối đa lên đến 24 tháng. Điều này có nghĩa là trong giai đoạn này, khách hàng sẽ chỉ phải trả lãi hàng tháng mà không cần trả gốc. Điều này giúp giảm áp lực tài chính cho khách hàng trong giai đoạn đầu.
Vietcombank áp dụng các mức lãi suất cho vay ưu đãi trong 6 tháng đầu (6,9% mỗi năm) hoặc 12 tháng đầu (7,5% mỗi năm) hoặc 24 tháng đầu (8% mỗi năm). Tuy nhiên, lãi suất này có thể điều chỉnh tùy thuộc vào tình hình thực tế. Việc điều chỉnh lãi suất sẽ được thông báo và tuân thủ quy định của Vietcombank.
Tuy vậy, để biết thêm thông tin chi tiết và điều kiện cụ thể, khách hàng nên liên hệ trực tiếp với Vietcombank để được tư vấn và làm thủ tục vay vốn.
Về phía ngân hàng BIDV, ngân hàng này đã đưa ra mức lãi suất 6%/năm. Mức cho vay lên tới 100% dư nợ gốc còn lại. Thời gian ân hạn gốc lên đến 24 tháng và không vượt quá thời gian ân hạn trả nợ gốc còn lại của khoản vay. Thời hạn cho vay đến 30 năm và không vượt quá thời hạn còn lại của khoản vay tại tổ chức tín dụng khác.
Trước những thông tin này, nhiều khách hàng đang vay ngân hàng khác với lãi suất trên 10% vui mừng. Tuy nhiên, có khách hàng lo lắng phí phạt trả nợ ngân hàng sẽ tăng lên trong thời gian tới khi vay ngân hàng này trả nợ ngân hàng khác. “Các ngân hàng đang để mức phí phạt trả sớm 2-3% số tiền trả nợ trước hạn. Thời gian tới, lãi phạt có khả năng tăng lên từ 4-5% hơn cả tiền chênh lệch lãi suất từ ngân hàng này sang ngân hàng khác”, chị Mai Linh (Long Biên, Hà Nội) nhận định.
Thúc đẩy tăng trưởng tín dụng
Trong bối cảnh tăng trưởng tín dụng chỉ đạt 4,29% trong 7 tháng năm 2023, thấp hơn so với mục tiêu định hướng năm nay là 14-15%, nhiều ngân hàng có xu hướng tìm kiếm khách hàng vay để thúc đẩy tăng trưởng trong lĩnh vực tín dụng.
Với mục tiêu tăng trưởng tín dụng cao và sự cạnh tranh giữa các ngân hàng, các ngân hàng đang tìm cách thu hút khách hàng vay thông qua các chương trình ưu đãi, gói lãi suất hấp dẫn và điều kiện vay linh hoạt. Điều này nhằm kích thích nhu cầu vay vốn từ phía khách hàng, đồng thời tạo ra động lực để tăng trưởng tín dụng đạt được mục tiêu định hướng của ngân hàng.
Trao đổi với phóng viên ngày 5/9, đại diện Vietcombank cho biết, việc cho phép vay trả nợ tổ chức tín dụng khác theo Thông tư 06 thúc đẩy các ngân hàng đưa ra những gói lãi suất thấp hơn. Theo đó, khách hàng đang vay tổ chức tín dụng khác lãi suất cao và Vietcombank có lãi suất thấp hơn, khách hàng có thể lựa chọn. “Mục tiêu của Vietcombank là hỗ trợ người dân và mỗi ngân hàng có mức lãi suất khác nhau tùy thuộc vào khả năng huy động vốn giá rẻ để tạo ra mặt bằng lãi suất cho vay tốt hơn. Việc này góp phần thúc đẩy tăng trưởng tín dụng và tạo ra cho khách hàng có nhiều lựa chọn hơn và hỗ trợ người dân vay lãi suất thấp”.
Theo thông tin được cung cấp, các khách hàng đang thế chấp tại ngân hàng khác vẫn có thể sử dụng tài sản đó để thế chấp tại Vietcombank. Tuy nhiên, hồ sơ vay vốn sẽ phải trải qua quá trình thẩm định từ đầu, bao gồm mục đích vay vốn và nguồn tiền trả nợ. Dù vậy, để hỗ trợ người dân, thủ tục vay vốn sẽ được rút gọn và đơn giản hóa. Điều này có thể giảm bớt các yêu cầu và giấy tờ phức tạp, từ đó tạo điều kiện thuận lợi hơn cho khách hàng trong quá trình vay vốn.
Theo TS Nguyễn Đức Độ, Phó Viện trưởng Viện Kinh tế Tài chính, Học viện Tài chính, Thông tư 06 cho vay để trả nợ ngân hàng khác đối với cá nhân tạo sẽ thuận lợi cho việc đảo nợ. Trước đây, nếu muốn đảo khoản nợ giữa các ngân hàng, khách hàng phải sử dụng một tài sản khác để thế chấp vay từ ngân hàng này, trước khi trả nợ và rút tài sản đảm bảo ở khoản vay cũ.
Với quy định mới, khách hàng tăng khả năng tiếp cận vốn tín dụng, có thêm cơ hội chọn dịch vụ và tiện ích tốt hơn tại các ngân hàng khác (nếu có). Ý nghĩa của sự nới lỏng này là cho phép lựa chọn ngân hàng có lãi vay tốt hơn còn thời hạn trả khoản vay vẫn không đổi. “Những quy định mới hiện có thể chưa đáp ứng kỳ vọng của số đông, nhưng ít nhất khách hàng cá nhân đã có thêm lựa chọn để tự quyết định”, ông Độ nói.
Đại diện ngân hàng Nhà nước nhận định: ““Các ngân hàng cam kết giảm lãi suất cho vay khoảng 0,2-2,5% trong 6 tháng cuối năm 2023, tùy đối tượng khách hàng và lĩnh vực. Với tác động của độ trễ chính sách và cam kết giảm lãi suất, dự kiến mặt bằng lãi suất cho vay đối với nền kinh tế sẽ tiếp tục giảm trong thời gian tới”.
Cũng theo đại diện Ngân hàng Nhà nước, thời gian qua, Ngân hàng Nhà nước đưa ra nhiều chính sách về tiền tệ, tín dụng và triển khai đồng bộ các chương trình, giải pháp tháo gỡ khó khăn, tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp và người dân tiếp cận vốn. Ngân hàng Nhà nước đã giảm liên tục 4 lần các mức lãi suất điều hành với mức giảm 0,5-2%/năm, trong bối cảnh lãi suất thế giới còn neo ở mức cao, qua đó tiếp tục định hướng giảm mặt bằng lãi suất cho vay của thị trường, tăng khả năng tiếp cận vốn của doanh nghiệp và người dân, góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế.